Ein Kredit für Selbstständige gilt als Lösungsansatz für wichtige Aspekte 

Wer sich mit einem Unternehmen oder als Freiberufler selbstständig macht, hat es mit Finanzierungsproblemen oftmals schwer. Denn so schnell es passieren kann, dass Liquiditätsprobleme auftreten, so schwierig gestaltet sich deren Lösungsansätze. Gerade Banken zieren sich häufig, mit der Gewährung eines Kredites. Doch wer hier ausgiebig sucht, findet entsprechende Anbieter, die mit individuellen Absicherungen der Kreditsumme diese auch an den Selbstständigen vergeben.

Gründe für einen Kredit bei Selbstständigen

Grundsätzlich gibt es zwei Szenarien, warum jemand als Selbstständiger einen Kredit benötigt. Das eine ist die Situation eines Liquiditätsengpasses, das andere ist der Gedanke an Erweiterungen des Geschäftsfeldes oder an neuen Investitionsgütern. Gerade erster Ansatzpunkt kann bei Unternehmer, die selbstständig sind, rasch eintreten. Kunden, die geplante und zugesicherte Aufträge plötzlich zurückziehen oder annullieren oder erhaltene Aufträge verspätet oder gar nicht zahlen. Wer dann nicht eine firmeninterne Finanzreserve hat, steht bald vor dem Problem, ausstehende Rechnungen oder Löhne für Angestellte nicht zahlen zu können. Eine langfristige Folge kann die Insolvenz und das Ende der Selbstständigkeit sein. Auch geplante Investitionen wie neue Arbeitsgeräte oder eine Vergrößerung des Unternehmens bzw. ein Standortwechsel sind Ansätze, die einen erhöhten Finanzaufwand notwendig machen.

Warum Banken gegenüber Unternehmer skeptisch sind

Jeder, der selbstständig tätig ist und von der Bank eine Finanzierung geklärt haben wollte, kennt die Thematik, dass er hier oft von vorneherein auf Ablehnung stößt. Abgesehen davon, dass bestimmte Bedingungen für einen Unternehmens- bzw. Firmenkredit gegeben sein müssen, sehen manche Finanzinstitute das Risiko eines Kreditausfalls groß. Voraussetzungen dafür, für einen unternehmerischen Kredit in Frage zu kommen, sind unter anderem, dass die Firma bereits seit mehr als drei Jahren besteht. Weitere Ablehnungsgründe sind zum Beispiel, wenn

• unrichtige oder unvollständige Angaben zum Unternehmen gemacht werden
• ein vorhandener Dispokredit dauerhaft genutzt wird
• bei Kontokorrentkrediten mehrere Rücklastschriften auffallen
• Buchungen von Inkasso-Unternehmen am Unternehmenskonto zu finden sind
• der selbstständige Unternehmer alt oder noch sehr jung ist
• und wenn es keinen ordentlichen und dauerhaften Wohnsitz in Deutschland gibt

Sicherheit beim Unternehmenskredit

Bei einigen Banken gibt es entsprechende Vorbehalte gegenüber Unternehmer, die eine Finanzierung suchen. Doch Beispiele wie Vexcash beweisen, dass dieser Kredit im Portfolio alles andere als ein Risiko darstellen kann. Der Finanzdienstleister Vexcash bietet für Selbstständige einen Kredit in der Maximalhöhe von 3000 Euro, der bei Wunsch sogar innerhalb von 60 Minuten ausbezahlt werden kann. Die Genehmigung erfolgt nach standardisierten Verfahrensschritten, die jeder Firmeninhaber einfach online erledigen kann. Erforderliche Unterlagen sind eine Gewinn- und Verlustrechnung sowie eine Einnahmen- und Überschussrechnung und die Kontoauszüge des letzten Jahres. Die Prüfung erfolgt rasch und endet mit einer überdurchschnittlich hohen Quote an Zusagen. Das liegt unter anderem am vergleichsweisen geringen Betrag und der kurzen Laufzeit, die ein Ausfallsrisiko stark einschränkt. Aufwändige Gespräche und Verhandlungen mit der Bank fallen damit weg, denn online bei Vexcash kann bequem und rasch direkt nach Auftreten des Finanzproblems gehandelt werden.

Fazit

Unternehmer und Selbstständig Tätige, die aus unterschiedlichen Gründen in Liquiditätsprobleme geraten sind, finden oft bei ihrer Hausbank große Hemmschwellen für eine Finanzierung. Direktbanken, die online agieren, sind hier flexibler, bieten attraktive Konditionen beim Kredit und bieten rasche und günstige Finanzierungen an, die nach eingehender Prüfung oft bereits innerhalb weniger Stunden verfügbar sind.